Действия банка при выдаче кредита под залог квартиры

Кредит под залог недвижимости банки готовы предоставить сроком до 10 лет. При этом, как правило, штрафы за досрочное погашение отсутствуют либо максимум в первые 6 месяцев могут начислить проценты. Если с помощью экспресс-займа могут выдать в среднем 3 миллиона тенге, то под гарантию недвижимости можно оформить до 70% от оценочной цены объекта, но не более 25-30 миллионов тенге.

В этой статье рассмотрим условия выдачи залоговых займов от банков Казахстана, требования к залогу и к заемщику, а также выясним, в каком банке переплата будет наименьшая.

Как жить с плохой кредитной историей в Казахстане?

Требования к залоговой квартире

В качестве залога рассматривается квартира, дом и земельный участок. Недвижимое имущество должно находиться в удовлетворительном состоянии.

Жилье должен быть:

• ликвидным;
• не находиться в залоге или под арестом;
• отвечать требования банка.

Кредит под залог недвижимость в банках Беларуси имеет ограничения на минимальные и максимальные суммы. Последние зависят от стоимости жилья. Некоторые банки готовы выдать деньги под залог коммерческой недвижимости.

К достоинствам предложения относится:

• более лояльные условия;
• отсутствие необходимости искать поручителей;
• возможность получения крупных сумм.

Особые предложения действуют для зарплатных клиентов и сотрудников компаний-партнеров выбранного банка.

Обычным потребителям банковского продукта могут предложить оформить страховку.

Действия банка при выдаче кредита под залог квартиры

Целевая аудитория — клиенты от 18 лет и до пенсионного возраста.

Ставка

от 21%

Ежемесячный платеж

55 300

Комиссии

54 000

Переплата

1 301 400

Итоговая выплата

3 355 400

Какую квартиру можно купить в Казахстане за 10 миллионов

10. Народный банк Казахстана

Народный банк выдает заем сроком от 3 до 120 месяцев.

Максимальная сумма займа — до 30 млн тенге. При оформлении займа взымается комиссия за организацию займа — 1% (минимум 10 000 тенге) от суммы кредита и за обналичивание — 1%. Можно заем погасить досрочно после 9 месяцев без штрафных санкций.
Страхование недвижимости и заемщика банк осуществляет за свой счет.

Действия банка при выдаче кредита под залог квартиры без

При полном подтверждении дохода данный БВУ выдает до 70% от стоимости квартиры или дома, при частичном — до 50% и 25% — при предоставлении анкетной информации. Комиссия за организацию займа — 1,99% от суммы займа.

Ставка

19,99 – 21,99%

Ежемесячный платеж

53 000

Комиссии

39 800

Переплата

1 178 600

Итоговая выплата

3 218 000

О том, как справиться с ипотечными долгами, читайте в статье.

6.

Qazaq Banki

Qazaq Banki выдает минимум — от 300 000 тенге на срок от 1 года до 10 лет с полным подтверждением доходов, с косвенным — на 7 лет. Комиссия взымается за организацию займа — 2%, за рассмотрение заявки — 4000 тг.

Действия банка при выдаче кредита под залог квартиры тинькофф

Досрочно можно оплатить без дополнительных трат.

Ставка

от 22%

Ежемесячный платеж

52 987

Комиссии

44 000

Переплата

1 179 000

Итоговая выплата

3 223 000

Ипотека на квартиру в новостройке: совместные программы банков и застройщиков в 2016 году

7. Bank RBK

Банк предлагает кредит сроком от 6 до 120 месяцев.

Клиенту, подтвердившему доход, дается до 70% от оценочной стоимости залога, без подтверждения — до 50%. Комиссии в данном банке отсутствуют.

Ставка

21% с подтверждением дохода

Ежемесячный платеж

54 100

Комиссии

0

Переплата

1 246 000

Итоговая выплата

3 246 000

Жилстройсбербанк: ипотека для всех категорий граждан в 2016 году

8.

Можно получить деньги и без подтверждения дохода, но в таком случае процентная ставка будет выше. Но в любом случае косвенный доход надо будет показать.

У заемщика должна быть хорошая кредитная история и не должно быть других займов.

Как уменьшить ежемесячные выплаты по кредиту, читайте в специальном материале.

В каких банках можно получить кредит под залог недвижимости

Стоит отметить, что ситуация на кредитном рынке постепенно нормализуется.
Банки, временно заморозившие выдачу кредитов, на сегодняшний день возобновили свои программы. Это касается Казкоммерцбанка, Евразийского банка, АзияКредит Банка.

Рыночная стоимость. Оценщик определяет текущую рыночную стоимость квартиры, исходя из её состояния, расположения и общей ситуации на рынке недвижимости.

Ликвидационная стоимость. Это стоимость, по которой квартира может быть продана в сжатые сроки.
Ликвидационная стоимость обычно ниже рыночной и составляет около 70-80% от неё. Именно этот показатель часто используют банки для расчёта суммы кредита под залог.

Стоит учитывать, что сумма кредита редко превышает 70% от ликвидационной стоимости квартиры, поэтому рассчитывать на полную рыночную стоимость не стоит.

Дополнительные требования и условия

Помимо основных критериев, каждый банк может предъявлять свои дополнительные условия для принятия квартиры в залог.

Среди дополнительных требований могут быть:

• Тип дома.

Продолжают выдачу залоговых займов следующие фининституты: Народный банк Казахстана, ForteBank, Нурбанк, Qazaq Banki, Bank RBK, Цеснабанк, АТФБанк, Банк ЦентрКредит, ВТБ Банк, Сбербанк, Альфа-банк, Алтын Банк, Казинвестбанк, Банк Каssa Nova, Capital Bank Kazakhstan и Эксимбанк Казахстан. Временно приостановлена выдача кредитов в Банке Астаны.

Алтын Банк оформляет займы под залог недвижимости расположенной только в городах Астана, Алматы, Актау, Атырау.

С декабря 2015 года ставки вознаграждения по залоговым кредитам выросли на 3-6%. При этом банки снижают проценты для участников зарплатных проектов или держателей депозитов.

брачный контракт (при наличии);

согласие супруги на передачу квартиры в залог, если она куплена в браке;

выписка из домовой книги о количестве прописанных граждан;

оригинал технического плана;

поэтажный план;

справки, подтверждающие отсутствие задолженности по коммунальным услугам.

Справки действительны в течение 30 календарных дней.

Как выбрать банк?

Поскольку вы оставляете квартиру в залог, требуется надежный кредитор с проверенной репутацией.

Наличие обременения запрещает проводить сделки купли-продажи с объектом недвижимости.

Где получить кредит под залог?

Квартиру закладывают в банке, у частных кредиторов и кредитных брокеров. В МФО получить кредит, заложив недвижимое имущество, не получится, поскольку с 1 ноября 2019 года микрофинансовым организациям запретили выдавать займы под залог квартиры и другой недвижимости.
Если увидите подобное предложение от МФО, скорее всего, это мошенник.

Банки

Отличаются выгодными программами. Кредиты выдают под невысокий процент на 25 лет. От заемщика требуется паспорт, ИНН, СНИЛС, справка о доходах, копия трудовой книжки и выписка из ЕГРН.

Потребительские кредиты без залога ориентированы на срок до пяти лет.

Для оформления займа хватит паспорта и правоустанавливающих документов на закладываемое имущество.

Квартира не переходит банку, а остается во владении клиента. Владелец вправе распоряжаться имуществом — сдавать в аренду, проживать, делать ремонт. А вот продать квартиру нельзя, она находится под обременением.
Сделка, предполагающая смену собственника, признается недействительной по решению суда.

Справка. Обременение — это юридическое ограничение, наложенное на имущество, которое снимается только после полного погашения долга.